Rischi e opportunità

rischi e opportunità

In UniCredit siamo consapevoli che il contesto in cui operiamo è in continua evoluzione. Per questo motivo ci impegniamo ad analizzarlo con continuità e ad ascoltare tutti i nostri stakeholder, al fine di gestire i rischi e cogliere le opportunità di business in modo efficiente.

Nel fare questo, applichiamo la nostra analisi di doppia materialità con l’obiettivo di individuare quelli che:

  • possono influenzare le nostre attività commerciali;
  • possono essere influenzati dalle nostre azioni.

RISCHI E OPPORTUNITÀ IDENTIFICATI ATTRAVERSO L’ANALISI DEL CONTESTO DI MERCATO E LEGATI AI NOSTRI CLUSTER MATERIALI 

INNOVAZIONE PER I CLIENTI

Rischio

  • Perdita di quote di mercato a causa di un'offerta di prodotti digitali ed ESG non competitiva e non inclusiva
  • Cambiamenti inattesi nelle aspettative dei clienti e tecnologie radicalmente nuove
  • Perdita di quote di mercato e di centralità del business se l’attività bancaria non è guidata dalle esigenze dei clienti

Opportunità

  • Rispondere alle sfide digitali con una costante centralità del cliente, aumentando la digitalizzazione dei clienti e l’efficienza della banca
  • Sfruttare le nuove tecnologie e l’analisi dei dati (es. big data, machine learning) per migliorare il processo di gestione del rischio
  • Sviluppare un’offerta di prodotti e una strategia commerciale che riflettano realmente le esigenze dei clienti per creare un valore sostenibile a lungo termine

TREND DI SISTEMA

Rischio

  • Pericolo di guasti critici e attacchi informatici ai nostri sistemi ICT, anche in relazione all’aumento dello smart-working
  • Effetti dei cambiamenti climatici gestiti solo in termini di rischio reputazionale e non come driver delle strategie creditizie
  • Eventi meteorologici estremi che producono danni economici alle sedi e al portafoglio creditizio della banca (rischio fisico)
  • Diminuzione del livello di fiducia dei giovani nei confronti delle strutture economiche, politiche e sociali
  • Scorte insufficienti, instabilità dei prezzi dell’energia e riduzione della sicurezza energetica possono aumentare drammaticamente i rischi geopolitici

Opportunità

  • Sistemi ICT solidi e sicuri costituiscono un elemento fondamentale per la fiducia degli stakeholder
  • Svolgere un ruolo importante nella transizione verso un’economia circolare o a basse emissioni di carbonio grazie ad una strategia chiara ed efficace
  • Includere i fattori ESG nel nostro quadro di valutazione dei rischi può rafforzare la nostra strategia a lungo termine
  • Intercettare comportamenti e valori etici in grado di ispirare le giovani generazioni può contribuire a conquistarne la fiducia
  • Un approccio innovativo, proattivo e visionario alle sfide poste dalla transizione può offrire opportunità di business redditizie

BANCA SNELLA E SOLIDA

Rischio

  • Contesto economico, geopolitico e ambientale volatile e incerto che incide sulla nostra pianificazione a breve e lungo termine
  • L’andamento negativo del mercato può propagarsi dalle economie, aggravando il contesto in cui la banca opera
  • Le strutture interne della banca non sono pronte a rispondere a una crescente espansione del quadro normativo

Opportunità

  • Una posizione patrimoniale robusta e una struttura snella e solida aumentano la fiducia degli stakeholder
  • Processi più snelli possono aumentare la nostra flessibilità e la velocità di risposta alle criticità esterne
  • Anticipare gli aggiornamenti del quadro normativo può aiutarci a espandere e consolidare il nostro business

SVILUPPO DELLE PERSONE

Rischio

  • Una scarsa capacità di attrarre e trattenere i talenti potrebbe ripercuotersi sui piani di successione e sulla sperimentazione di nuove aree di business
  • Le tecnologie radicalmente nuove e la forte concorrenza potrebbero richiedere una significativa riqualificazione dei dipendenti
  • Decrescita nel coinvolgimento delle persone per mancanza di incentivi in termini di sviluppo, inclusione ed equilibrio tra vita professionale e privata

Opportunità

  • Creare una mentalità innovativa e orientata alla tecnologia in tutti i nostri dipendenti
  • Aumentare la consapevolezza dell’importanza dei diritti umani e dell’etica in generale all’interno della banca e tra i clienti
  • Creare un luogo di lavoro sicuro per i dipendenti consentendo nuove soluzioni per lavorare da casa in modo efficiente e garantire di conseguenza la continuità operativa

ETICA

Rischio

  • Rischi di compliance e di sanzioni che danneggiano la reputazione della banca
  • Essere impattati negativamente da violazioni dei diritti umani e altre pratiche commerciali non etiche, anche attraverso il nostro portafoglio creditizio
  • Mancanza di misure preventive volte a proteggere l’ambiente di lavoro dalla diffusione di virus

Opportunità

  • Mantenere una reputazione eccellente tra gli stakeholder con una solida etica aziendale, evitando sanzioni per non conformità alle normative
  • Aumentare la consapevolezza dell’importanza dei diritti umani e dell’etica in generale all’interno della banca e tra i clienti
  • Creare un luogo di lavoro sicuro per i dipendenti consentendo nuove soluzioni per lavorare da casa in modo efficiente e garantire di conseguenza la continuità operativa

IMPATTO POSITIVO SULLA SOCIETÀ

Rischio

  • L’attenzione della banca alle ripercussioni sociali della propria attività non viene percepita o socialmente accettata dagli stakeholder
  • Rischio di perdere il ruolo di colonna portante dell’economia reale
  • Incapacità di identificare e aiutare le persone e le imprese a rischio di esclusione finanziaria e sociale, specialmente quelle più colpite dalla pandemia

Opportunità

  • Essere percepiti come banca di prima scelta grazie al nostro approccio inclusivo
  • Aumentare la nostra offerta di strumenti finanziari sostenibili con impatto ESG misurabile per favorire il raggiungimento degli SDG
  • Essere leader nell’ambito della crescita economica, dell’educazione finanziaria e del benessere nelle nostre comunità, in particolare dopo la pandemia